مع معظم الرهون العقارية ، يكون الدفع الخاص بك هو نفسه كل شهر. ولكن ماذا لو لم يكن راتبك منتظمًا؟ هل ترغب في أن تكون قادرًا على تغيير مدفوعات الرهن العقاري وفقًا للتدفق النقدي الخاص بك؟ يتيح لك خيار ARM - الذي يُطلق عليه أيضًا اسم فليكس ARM أو قرض اختيار الدفع - القيام بذلك.
كيف يعمل؟
خيار ARM هو رهن عقاري قابل للتعديل مع تطور. لا تدفع مبلغًا محددًا كل شهر. بدلاً من ذلك ، يرسل المُقرض بيانًا شهريًا بما يصل إلى أربعة خيارات للدفع. ما عليك سوى اختيار المبلغ الذي تريد دفعه في ذلك الشهر ثم إرسال دفعتك.
تتنوع الخيارات ، ولكن إليك القائمة الأكثر شيوعًا:
الحد الأدنى للدفع: يتم حسابه باستخدام معدل فائدة "أولي" يمكن أن يبدأ بحد أدنى يصل إلى 1.25 بالمائة. نظرًا لأن هذه الدفعة منخفضة جدًا ، فهي مفيدة لشهور عندما لا يكون لديك الكثير من النقود في متناول اليد ، ربما لأنك تنتظر عمولة أو شيك مكافأة. ولكن يتم تأجيل أي فائدة غير مدفوعة ، أو إضافتها إلى أصل القرض ، بحيث ينمو رأس المال الخاص بك.
الفائدة فقط: أنت تدفع جميع الفوائد المستحقة ، لكن لا تدفع أيًا من أصل الدين. هذا لا يقلل من رصيد الرهن العقاري الخاص بك ، لكنه يسمح لك بتجنب تأجيل الفائدة.
30 سنة مطفأة: هذا يطابق السداد الشهري للرهن العقاري المطفأ على مدى 30 سنة بسعر الفائدة الحالي الخاص بك. يشمل كلاً من رأس المال والفائدة.
15 سنة مطفأة: نفس ما ورد أعلاه ، ولكن يتم إطفاءها على مدى 15 سنة. هذه هي أعلى دفعة شهرية. يتيح لك اختياره تخفيض رأس المال بشكل أسرع من أي خيار آخر.
طباعة جيدة
التحذير الأكبر مع خيارات ARM هو أن تلك الأسعار الأولية المغرية قصيرة الأجل. الحد الأدنى المنخفض للمدفوعات التي تجعل هذه الرهون العقارية جذابة للغاية يمكن أن تزيد بشكل كبير. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إعادة صياغة القرض كل خمس سنوات - أي يتم وضع جدول إطفاء جديد لضمان سداد الرصيد المتبقي بحلول نهاية مدة القرض. عندما يحدث ذلك ، يمكن دفع الحد الأدنى للدفع أعلى.
علاوة على ذلك ، إذا أرجأت قدرًا كبيرًا من الفائدة ، يمكنك الوصول إلى ما يسمى الاستهلاك السلبي. إذا نما رصيدك إلى 10 في المائة إلى 25 في المائة (حسب قانون الولاية) أكبر من رأس المال الأصلي ، فسيتم إعادة صياغة قرضك تلقائيًا وعليك البدء في دفع السعر المطفأ بالكامل ، مما سيزيد من مدفوعاتك الشهرية.
الجانب السلبي المحتمل الآخر لـ ARMs هو أنها أكثر تعقيدًا من معظم الرهون العقارية الأخرى. قد يتم إغراء مشتري المنازل دون فهم كامل لمدى زيادة الحد الأدنى للمدفوعات على المدى الطويل. عندما ترتفع المبالغ الشهرية ، يمكن أن يعاني هؤلاء الأشخاص من صدمة الدفع.
لمعرفة المزيد حول القروض العقارية المرنة للدفع ، قم بزيارة http://www.lendingtree.com/cec/yourhome/yourmortgage/open-arms.asp
ZZZZZZ