يتجه جميع مقترضي الرهن العقاري تقريبًا مع أحد المقرضين الرئيسيين في المملكة المتحدة لإجراء أكبر عملية شراء في حياتهم ، وهذا هو الشيء الذي تم القيام به ولكي نكون صادقين لا يدرك معظم الناس أن هناك بديلًا قابلاً للتطبيق - الرهن العقاري بالعملة الأجنبية.
تعتبر أسعار الفائدة جيدة بشكل معقول في المملكة المتحدة في الوقت الحالي ، لا سيما بالمقارنة مع الثمانينيات ، ولكن أسعار الفائدة أعلى بكثير هنا مما هي عليه في منطقة اليورو وسويسرا وأمريكا واليابان.
هل تعلم أنه يمكنك اقتراض رأس المال الذي تحتاجه لشراء منزلك باليورو أو الدولار الأمريكي أو الفرنك السويسري أو الين بدلاً من الجنيه الإسترليني؟ هذا يعني أنه يمكنك الاستفادة من معدلات الفائدة المنخفضة في أي مكان آخر ، وتأمين القرض على منزلك.
تتيح لك أسعار الفائدة في سوق المال لمدة 3 أشهر مقارنة أسعار الفائدة في المملكة المتحدة مع البلدان الأخرى:
ين ياباني 0.12٪
سويسرا 1.03٪
منطقة اليورو 2.46٪
4.48٪ دولار أمريكي
الاسترليني 4.64٪
(المصدر: معدلات سوق المال لثلاثة أشهر ، فاينانشيال تايمز ، 9 ديسمبر 2005)
كما ترى ، فإن الجنيه الإسترليني أعلى بكثير من البعض الآخر. ومع ذلك ، ستخسر بعض هذه الميزة لأنك ستدفع علاوة لاقتراض عملة من بلد آخر. ومع ذلك ، إذا استمرت أسعار الفائدة كما هي في الوقت الحالي ، فلا يزال هناك مدخرات كبيرة يتعين تحقيقها.
ربما تتساءل لماذا ، إذا كانت المدخرات جيدة جدًا ، فإن 1 ٪ فقط من الرهون العقارية لأصحاب المنازل في المملكة المتحدة يتم الحصول عليها بعملات خارجية؟ لسوء الحظ ، هناك عوامل أخرى يجب مراعاتها.
أسعار الفائدة - يمكن أن تكون غير متوقعة وعلى الرغم من أنها كانت مستقرة لسنوات ، يمكن أن يحدث أي شيء غير متوقع للتأثير عليها (مثل هجمات 11 سبتمبر). إذا زادت أسعار الفائدة في البلد الذي كنت تقترض منه ، فستفقد الكثير من الميزة بين الرهن العقاري بالعملة الأجنبية على الرهن العقاري القياسي في المملكة المتحدة.
أسعار الصرف - هنا تكمن أكثر مجالات المخاطرة التي لا يمكن التنبؤ بها. لأنك اقترضت باليورو ، على سبيل المثال ، يجب سداد القرض باليورو. إذا تم ربط أسعار صرف اليورو / الجنيه الإسترليني وارتفعت وانخفضت بنفس السعر ، فلن تكون هناك مشكلة ، ولكن هذا ليس هو الحال بالطبع.
إذا تعزز الجنيه الإسترليني مقابل اليورو ، فعندئذٍ ستكون مقاولاً. ولسداد القرض ، لن تحتاج إلى تحويل قدر كبير من الجنيه الإسترليني إلى اليورو ، وستحقق توفيرًا كبيرًا. هذا هو السيناريو الذي يجعل الرهن العقاري بالعملة الأجنبية جذابًا للغاية.
ومع ذلك ، إذا انخفض الجنيه الإسترليني مقابل اليورو ، فستفقد جيبك ، وستضطر إلى السداد بفعالية أكثر مما اقترضته في البداية. إنها مقامرة ضخمة وسيستقر منزلك عليها. سيكون منزلك تحت رحمة أسعار الصرف ، لذا يمكنك ربح أو خسارة مبلغ كبير من المال.
للحصول على قرض عقاري بالعملة الأجنبية ، ستحتاج إلى وديعة لا تقل عن 20٪ لشراء منزلك ، لذلك ستحتاج إلى تدفق نقدي جيد لترتيبه.
يوجد بديل لما سبق ، وهو أقل خطورة. يمكنك ربط الرهن العقاري الخاص بك في المملكة المتحدة بمعدل فائدة في دولة مختلفة. هذا يعني أنك لا تقامر بسعر الصرف ، لكنك ستظل خاضعًا لسعر الفائدة ، على أمل ألا يتجاوز سعر الفائدة في المملكة المتحدة بأي حال من الأحوال. هناك مخاطر أقل ، ولكن هذه الأنواع من الرهون العقارية تقيدك لفترة أطول ، أي 5 سنوات ، وستكون عقوبات الاسترداد أكثر من رمزية. ومع ذلك ، هناك درجة معينة من المرونة ، ويمكنك غالبًا نقل الرهن العقاري إلى عقار آخر إذا كنت ترغب في سداد القرض مبكرًا.
يحظى الخيار أعلاه بشعبية خاصة مع الرهون العقارية المرتبطة بسعر الفائدة بالفرنك السويسري ، لأن أسعار الفائدة بقيت عند أقل من 1٪ خلال السنوات الأربع الماضية. كما أن سعر الفائدة في منطقة اليورو مستقر للغاية ، ولم يتحرك منذ خمس سنوات.
مهما كان قرارك ، وحتى مع الرهن العقاري في المملكة المتحدة ، فهو مقامرة ويستحق الكثير من التفكير. ربما يجدر التحدث إلى متخصص مالي حول هذا الموضوع. هناك مدخرات كبيرة يتعين تحقيقها ، لكن هل لديك الجرأة على ذلك؟
ZZZZZZ