شهري يناير وفبراير هما أشهران مزدحمتان تقليديًا في الصناعة المالية حيث تتضمن العديد من قرارات السنة الجديدة عادةً هدف التخلص من الديون أو الادخار لعملية شراء كبيرة. في حين أن العديد من عملائنا يدركون أهمية الحصول على مساعدة احترافية عند إدارة مسك الدفاتر التجارية ، إلا أن القليل منهم فقط يفكر في طلب خدماتنا في إدارة شؤونهم المالية الشخصية.
في عالم الأعمال ، الميزانية عبارة عن إطار مالي يوفر الضوابط والتوازنات لمنع الإنفاق الزائد ويضمن توافر الأموال في حالة تعرض الشركة لمشكلات غير متوقعة وتتطلب رأس مال. يمكن تطبيق هذه المبادئ نفسها على حياتنا الشخصية.
ما زلنا قريبين بما يكفي من عطلة عيد الميلاد لنفهم مدى سهولة الإفراط في الإنفاق. هدايا الأطفال ، ووجبات العشاء مع العائلة والأصدقاء ، والملابس الجديدة لحفلة ليلة رأس السنة الجديدة ، يمكن أن تضيف جميعها ديونًا كبيرة تأتي في شهر يناير. أتذكر إعلان Visa التجاري الذي يحصل عادةً على الكثير من البث في ديسمبر: يأتي ساعي البريد حاملاً الفواتير الشهرية. تم فتح بيان Visa يعرض قائمة كبيرة بالمشتريات جميعها بدون أرصدة ولا يمكن للمتلقي أن يصدق حظه ويغمى عليه من الصدمة. يعلن الإعلان عن مسابقة "اربح ما تشتريه". كلما اشتريت أكثر ، زادت فرصك في الفوز. وصفة معينة لكارثة مالية!
بينما من الناحية الإحصائية ، لا أعرف فرص الفوز في عرض Visa الترويجي ، لم أقابل أو أقرأ عن شخص واحد حصل عليه. لا ينبغي أن نبني إنفاقنا على فرص الفوز بمشترياتنا أو حتى اليانصيب. مع القليل من الفطرة السليمة والآلة الحاسبة الموثوقة ، يمكنك إدارة إنفاقك والادخار للمستقبل والنفقات غير المتوقعة - وتشعر وكأنك ربحت اليانصيب!
تعتمد شركات Fortune 500 على الميزانية والتقارير المالية. لا يتحرك الرؤساء التنفيذيون للشركات الكبرى دون استشارة خطتهم المالية. يتم تتبع الإيرادات والمصروفات بعناية ويتم إنشاء تقديرات للمصروفات المتغيرة. تتم دراسة ديون الشركات بهدف تقليل المبالغ المستحقة دون تكبد ديون إضافية. يتم تخصيص الأموال بجد للنفقات المستقبلية و "الأيام الممطرة". يتم تحديد كل نفقات مالية تقريبًا قبل عام من تكبدها - لا يمكن للأعمال التجارية أن تزدهر دون إدارة تدفقها النقدي بشكل فعال. يدرك معظم الناس أن نجاح الأعمال يعتمد على إنشاء ميزانية والالتزام بها. أنا هنا لأخبرك أن النجاح الشخصي يفعل ذلك أيضًا.
يتحدث الجميع عن إعداد الميزانية والالتزام بها ، ولكن كيف يمكنك حقًا معرفة ميزانيتك ، أو ما ينبغي أن تكون عليه؟
هناك بضع خطوات بسيطة لإنشاء ميزانية شخصية. سنستخدم مثال ستيف ، فني كمبيوتر.
1. احسب دخلك
احسب دخل أسرتك الشهري من جميع المصادر: الراتب ، ودخل الاستثمار ، وصناديق التقاعد ، ومكاسب اليانصيب - لك ولزوجك أو شريكك.
على سبيل المثال ، يكسب ستيف 50000 دولار بعد الضرائب سنويًا. ليس لديه دخل آخر. القسمة على 12 ، يحسب ستيف دخله الشهري على أنه 4،166.67 دولارًا.
2. تحديد نفقاتك الأساسية
ستيف لديه بعض النفقات الشهرية الثابتة. يسردهم على النحو التالي:
دفعة اقساط العقار
البقالة
دفع إيجار السيارات
تأمين السيارات
خدمات
الوقود
3. احسب التكلفة الشهرية للمصروفات الأساسية.
النفقات التي اعتبرها ستيف ضرورية هي مزيج من التكاليف الثابتة والمتغيرة. يلاحظ المدفوعات الثابتة أولاً ، مع تعيين قيمها على النحو التالي:
دفع الرهن العقاري 1300 دولار
دفع إيجار السيارات 385 دولار
تأمين السيارات 130 دولار
لقياس نفقاته المتغيرة بشكل أفضل ، ينشئ Steve سجل حساب ويسجل جميع مشترياته لمقدمي الشهرين لإعداد ميزانيته. يقوم أيضًا بفحص بيانات المنفعة القديمة الخاصة به لتحديد متوسط نفقاته ويمكنه تعيين القيم التالية:
بقالة 200 دولار
المرافق 400 دولار
الهاتف (بما في ذلك المسافات الطويلة) 50 دولارًا
وقود 250 دولار
مع العلم أن نفقاته المتغيرة تستند إلى متوسط النفقات السابقة ، يخصص ستيف 200 دولار شهريًا لتغطية الفترات التي قد تكون فيها النفقات أعلى من تقديره.
يحسب Steve تكلفة الأساسيات الشهرية الخاصة به على أنها $ 2،915.00
4. تحديد وحساب العناصر غير الضرورية الخاصة بك
يفحص ستيف جدول البيانات الذي أنشأه للخطوة 3 ويحدد بعض النفقات الشائعة الأخرى.
ترفيه 50 دولارًا
الوجبات (بما في ذلك القهوة اليومية) 100 دولار
هدايا (أعراس ، أعياد ميلاد ، إلخ) 100 دولار
كتب ومجلات 50 دولارا
متفرقات 25 دولار
يبلغ إجمالي نفقات ستيف الشهرية غير الأساسية 325 دولارًا
ينشئ ستيف جدول بيانات جديدًا بالمعلومات التي قام بحسابها حتى الآن. يحسب دخله المتاح على النحو التالي:
الدخل الشهري: 4166.67 دولار